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O mercado de criptomoedas é conhecido por sua volatilidade extrema, o que pode ser tanto uma oportunidade quanto um risco para os investidores. Nesse cenário, as stablecoins surgem como uma solução confiável para quem busca mais estabilidade e segurança ao negociar ativos digitais.

Mas, afinal, o que são stablecoins e por que elas estão se tornando cada vez mais populares? Neste artigo, vamos explorar esse conceito, suas vantagens e como elas estão moldando o mercado cripto.

O Que São Stablecoins?

Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter um valor estável, geralmente atrelado a ativos como o dólar americano (USD), ouro ou até mesmo outras criptomoedas. Diferente de ativos como Bitcoin e Ethereum, que apresentam grandes variações de preço, as stablecoins minimizam a volatilidade, tornando-se úteis para transações do dia a dia e proteção contra oscilações bruscas do mercado.

Existem diferentes tipos de stablecoins, cada uma com um mecanismo próprio para manter sua estabilidade:

• Stablecoins lastreadas em moeda fiduciária: São as mais comuns, pois possuem reservas equivalentes em dinheiro real. Exemplos incluem USDT (Tether), USDC (USD Coin) e BUSD (Binance USD), todas lastreadas em dólares.
• Stablecoins colateralizadas por criptoativos: Essas moedas utilizam outras criptomoedas como garantia, mantendo reservas descentralizadas. O DAI, da MakerDAO, é um exemplo desse modelo.
• Stablecoins algorítmicas: Regulam sua oferta e demanda automaticamente através de smart contracts para manter o preço estável, sem a necessidade de lastro direto em ativos físicos.

Por conta dessas características, as stablecoins estão ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro digital.

Por Que as Stablecoins Estão em Alta no Mercado?

Nos últimos anos, o uso de stablecoins tem crescido exponencialmente. De acordo com um relatório da Messari Research, o valor total de stablecoins em circulação ultrapassou os US$ 150 bilhões em 2024. Veja a pesquisa completa aqui.

Mas quais são os principais fatores que impulsionam essa popularidade?

1. Proteção Contra a Volatilidade

O Bitcoin pode subir ou cair 10% em questão de horas, tornando sua utilização para pagamentos ou armazenamento de valor bastante desafiadora. As stablecoins oferecem um porto seguro para investidores que querem manter seus fundos em cripto, mas sem se expor às flutuações extremas do mercado.

2. Facilidade de Transações Internacionais

Diferente dos sistemas bancários tradicionais, que impõem taxas elevadas e longos prazos para transferências internacionais, as stablecoins permitem transações rápidas e com custos reduzidos em qualquer parte do mundo.

3. Uso em DeFi e Staking

No setor de finanças descentralizadas (DeFi), as stablecoins desempenham um papel essencial, servindo como garantia para empréstimos, staking e outras operações. Plataformas como Aave e Compound utilizam essas moedas para facilitar operações sem a necessidade de intermediários.

4. Maior Aceitação no Mercado Tradicional

Muitos comerciantes e empresas já estão aceitando stablecoins como forma de pagamento. Além disso, governos e bancos centrais estão estudando a criação de suas próprias moedas digitais estáveis, conhecidas como CBDCs (Central Bank Digital Currencies), o que pode impulsionar ainda mais sua adoção.

Quais São os Riscos das Stablecoins?

Embora as stablecoins ofereçam inúmeras vantagens, elas não estão isentas de riscos. Os principais desafios incluem:

• Centralização e transparência: Stablecoins lastreadas em moeda fiduciária dependem de entidades centralizadas para manter reservas, o que pode gerar dúvidas sobre sua real segurança.
• Regulação: Governos e órgãos reguladores ao redor do mundo estão debatendo a necessidade de regras mais rígidas para stablecoins, o que pode impactar seu uso futuro.
• Quebras de paridade: Algumas stablecoins já enfrentaram dificuldades para manter sua paridade com o dólar, como aconteceu com a UST da Terra, que perdeu seu valor e colapsou em 2022.

Por isso, antes de utilizar stablecoins, é fundamental entender o funcionamento do projeto e escolher moedas emitidas por entidades confiáveis.

Como Evitar Erros ao Investir em Stablecoins?

Apesar de serem mais seguras do que outras criptomoedas voláteis, o investimento em stablecoins ainda exige cuidados. Muitos investidores cometem equívocos ao escolher projetos instáveis ou manter grandes quantidades sem considerar a diversificação.

Para evitar esses erros, confira nosso artigo: Principais Erros de Investidores em Criptomoedas e Como Evitá-los. Nele, explicamos as principais armadilhas do mercado e como proteger seu capital.

Conclusão

As stablecoins se tornaram uma peça-chave no mercado de criptomoedas, oferecendo segurança, estabilidade e praticidade para transações financeiras digitais. Com seu uso crescente no setor de DeFi, pagamentos e comércio global, é provável que seu papel continue se expandindo nos próximos anos.

Entretanto, como qualquer outro ativo financeiro, é essencial estudar suas características e riscos antes de utilizá-las. Ao escolher stablecoins confiáveis e acompanhar as regulamentações do setor, os investidores podem aproveitar ao máximo os benefícios dessas moedas digitais.